Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve Hazine ve Maliye Bakanlığı'nın onayıyla Resmi Gazete'de yayımlanan yeni tebliğ, finansal işlemlerde, özellikle de uzaktan kimlik tespiti süreçlerinde köklü değişikliklere imza atıyor. Bu düzenleme, yabancı uyruklu vatandaşların finansal sistemlere entegrasyonunu yeniden şekillendirirken, para transferlerinin güvenliğini de en üst seviyeye taşıyor.
UZAKTAN KİMLİK TESPİTİNDE YENİ DÖNEM
Artık Türk vatandaşı olmayanların finansal kuruluşlarda müşteri olabilmesi için uluslararası standartlara uygun, NFC (Yakın Alan İletişimi) özelliği taşıyan pasaportlar zorunlu hale geldi. Bu süreç, özel eğitimli personel tarafından görüntülü görüşme yöntemiyle yürütülecek. Pasaportun elektronik yongasındaki bilgiler ile fiziksel belgedeki bilgilerin NFC ile eşleşip eşleşmediği titizlikle kontrol edilecek. Bu doğrulamanın başarısız olması durumunda, uzaktan müşteri kabulü mümkün olmayacak. Kimlik tespitinin güvenliğini ve denetlenebilirliğini artırmak amacıyla, görüşme sırasında kişinin kendisi ve ibraz ettiği pasaportun görüntüleri kayıt altına alınacak.
ADRES VE RİSK DEĞERLENDİRMELERİ DE GÜNCELLENDİ
Yeni tebliğle birlikte, alınan adres bilgilerinin de mutlaka doğrulanması gerekiyor. Bu doğrulama, yerleşim yeri belgesi, son üç aya ait faturalar, kamu kurumlarından alınan belgeler veya ilgili ülkenin kamu veri tabanları aracılığıyla en geç üç ay içinde tamamlanacak. Adres teyidi yapılmadan para transferi veya nakit çekim gibi işlemler gerçekleştirilemeyecek. Ayrıca, riskli ülkelerden gelen vatandaşların uzaktan kimlik tespitiyle müşteri olarak kabul edilmesi kısıtlandı. Finansal kuruluşlar, risk değerlendirmeleri çerçevesinde belirledikleri ülkelerden gelen kişilere yönelik ek önlemler almakla yükümlü olacak. Uzaktan müşteri kabulüne başlayan kuruluşlar, uyguladıkları prosedürleri bir ay içinde MASAK'a bildirmek zorunda.
EK GÜVENLİK KATMANLARI VE RAPORLAMA
Pasaportla kimlik doğrulaması yapılan yabancı uyruklu kişilerin sonradan Türk vatandaşı olduğunun veya Türkiye'de vergi mükellefi bulunduğunun anlaşılması durumunda, kimlik kartı veya vergi kimlik numarası elektronik olarak alınarak sisteme kaydedilecek. Para transferleri için de ek güvenlik şartları getirildi. Müşterinin bilgileriyle uyumlu bir banka hesabından veya kartından para transferi yapılması zorunlu hale geldi. Uzaktan açılan hesaplara yalnızca kişinin yurt dışındaki kendi adına kayıtlı banka hesaplarından para gönderilebilecek ve bu tutarlar da yine aynı kişiye ait hesaplara aktarılabilecek. Bu süreçlere ilişkin istatistiki veriler ise üç aylık dönemler halinde MASAK'a raporlanacak.
