BES'te birikimleriniz eriyor mu? Çift hesap tuzağına dikkat!

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) katılımcıları, finansal piyasalarda elde edilen kazançların genellikle büyük bir havuzda toplanarak bileşik getiriden faydalanması prensibine dayanır. Ancak birden fazla BES hesabı sahibi olmak, her ay iki ayrı Yönetim Gider Kesintisi (YGK) ve iki ayrı fon işletim ücreti ödenmesi anlamına gelir. Bu durum, net karınızın düşmesine yol açarak birikimlerinizin beklenen getiriyi sağlamasını engelleyebilir.

İKİ HESAP, ÇİFTE MALİYET TUZAĞI

Örneğin, 2.000 TL'lik bir yatırımı tek bir hesapta tutmak yerine ikiye bölmek, her iki şirketin de sizden ayrı ayrı idari kesinti yapmasına neden olur. Bu da toplam maliyeti artırır. Ayrıca, BES'te yılda 12 kez fon dağılımı değiştirme hakkınız bulunurken, iki farklı uygulamanın arayüzüyle uğraşmak, piyasadaki fırsatları değerlendirme odaklanmanızı zorlaştırabilir ve yanlış kararlar almanıza sebep olabilir. Tek bir hesap, profesyonel bir fon yönetimi ve daha kolay takip imkanı sunar.

HAK KAYBI OLMADAN TEK ÇATI ALTINDA TOPLAMA

Birden fazla BES hesabını tek bir çatı altında toplamak oldukça basit bir işlemdir ve bu süreç tamamen katılımcı lehine işler. İlk adım, memnun olduğunuz veya yüksek getiri sağlayan şirketi 'hedef' olarak belirlemektir. Ardından, hedef şirketi arayarak 'Aktarım Formu' doldurmanız gerekir; genellikle yeni şirketiniz süreci yönetir. Eski hesabınızdaki sistemde kalış süreniz ve %30 devlet katkısı hak ediş oranlarınız yeni hesabınıza aynen devrolur, yani hiçbir hak kaybı yaşanmaz. Ancak, işveren aracılığıyla açılan Otomatik Katılım Sistemi (OKS) ile kendi isteğinizle açtığınız Gönüllü BES hesapları statü farkı nedeniyle birleştirilemez. Yine de, iki farklı OKS hesabınızı kendi aralarında veya iki farklı Gönüllü BES hesabınızı kendi aralarında birleştirmeniz mümkündür. e-Devlet üzerinden adınıza kayıtlı sözleşmeleri kontrol ederek finansal temizliğe hemen başlayabilirsiniz.